Hva er et forbrukslån? 😵‍💫

Et forbrukslån er et lån for forbruk, det vil si at du ikke trenger å stille sikkerhet for lånet. Du kan bruke pengene til det du vil - om det er å oppfylle en drøm, fikse opp huset eller bilen din, ta et oppussingslån, eller bare ha penger til forbruk.

Forbrukslånet har i de fleste tilfeller en relativt lav rente, og du kan nyte godt av en lang nedbetalingstid. Dette gjør at et forbrukslån ofte er en mer fleksibel og rimeligere løsning enn kredittkort eller andre kortsiktige lån.

Det er imidlertid viktig å være klar over at et forbrukslån ikke alltid er den billigste løsningen. I noen tilfeller kan det være bedre å velge et annet type lån - som for eksempel et boliglån - hvis du har behov for et større beløp

Hvor mye kan man låne på et forbrukslån?

En av de vanligste spørsmålene forbrukslån-søkere har, er hvor mye man kan låne på et slikt lån. Det er selvfølgelig et individuelt spørsmål, som tar hensyn til en rekke faktorer, men det finnes likevel noen generelle råd.

For det første bør du være klar over at forbrukslån ikke er stedet å låne penger til store investeringer som for eksempel boligkjøp. De fleste banker og låneinstitusjoner vil sette en grense på ca. 500 000 kroner for disse lånene.

For det andre bør du vurdere hvor mye penger du egentlig trenger og ikke la deg friste til å ta opp et større forbrukslån enn nødvendig. Dette gjelder både med tanke på rentekostnader og din egen privatøkonomi.

Når trenger man et forbrukslån?

Forbrukslån er lån som kan brukes til det meste, og man kan derfor ha behov for et forbrukslån av flere grunner. Trenger du pengene med en gang eller er det noe du ønsker å betale over tid? Kanskje har du behov for å finansiere en reise, kjøpe ny bil eller oppussing av huset ditt? Det finnes mange grunner til hvorfor man kan trenge et forbrukslån.

Man søker om et forbrukslån på nett, og det tar ofte ikke mer enn 10-15 minutter før man har fått svar fra banken. Dersom du trenger pengene umiddelbart kan du ofte ha dem innen 24 timer. Forbrukslånet betales vanligvis tilbake over 5-10 år, men det er også muligheter for å betale lånet raskere om man ønsker dette. Rente og gebyrer varierer fra bank til bank, og det er derfor viktig at du sammenligner de ulike tilbudene. Vi har laget en liste slik at du enkelt kan sammenligne her

Fordeler og ulemper ved et forbrukslån

En av de største fordelene ved et forbrukslån er at du ikke trenger å stille sikkerhet for lånet. Dette gjør at søknadsprosessen er mye enklere og raskere, sammenlignet med andre typer lån som krever sikkerhet.

Forbrukslån har også en relativt lav rente, noe som gjør dem mer fordelaktige enn mange andre typer usikrede lån. I tillegg er det ofte mulig å velge nedbetalingstid på inntil 5 år, noe som kan gjøre det mye enklere å betale tilbake lånet i forhold til et kortere lån med høyere månedlige ytelser.

Ulempene ved et forbrukslån er at de fleste banker og finansieringsselskaper tar gebyrer for opprettelse og termingebyrer. I tillegg kan det være høye effektive rentekostnader over tid.

Alternativer til et forbrukslån

Når man ønsker å ta opp et lån for å finansiere forbruksutgiftene sine, er det ikke alltid at et forbrukslån er den beste løsningen. Det finnes nemlig en del andre alternativer som kan være bedre egnet i forhold til din situasjon og dine behov. Her er noen av disse alternativene:

Kredittkort:
Kredittkort kan være et greit alternativ hvis du trenger å finansiere mindre forbruksutgifter, og du er sikker på at du klarer å betale ned det du har brukt innenfor den gitte rentefrie perioden. Husk imidlertid at rentene på kredittkort ofte er høye, og at det derfor kan bli dyrt hvis du ikke klarer å betale ned det du har brukt innenfor den gitte perioden.

Lån fra familie/venner:
En annen mulighet er å låne penger av familie eller venner. Dette kan være en fordel.

Begreper for forbrukslån

For å gjøre det enklere for deg å sammenligne forbrukslån, har vi her forklart de ulike begrepene du møter når du skal ta opp et slikt lån:

Rente: Rente er det beløpet du betaler hver måned i tillegg til det totale lånebeløpet ditt. Jo høyere rente, jo dyrere blir forbrukslånet ditt.

Terminbeløp: Et terminbeløp er hvor mye du må betale hver termin, for eksempel hver måned. Størrelsen på lånet renten på lånet og nedbetalingstiden avgjør størrelsen på terminbeløpet . Terminbeløpet består av både renter og avdrag.

Termingebyr: Et termingebyr er et gebyr bankene legger til på terminbeløpet ditt, som skal brukes til å dekke administrative kostnader ved lånet.

Nominell rente: Nominell rente, er kun renten på lånet og regner ikke med andre kostnader på lånet, som etableringsgebyr, termingebyr og lignende. Mange ser ofte kunn på den nominelle renten da de skal søke et lån, siden det er denne renten bankene ofte markedsfører, men det er også viktig å tenke på den effektive renten (Se under).

Effektiv rente: Effektiv rente er den totale prisen du må betale på lånet. Den effektive renten omfatter både den nominelle renten, samt etableringsgebyr, termingebyrer og andre kostnader forbundet med lånet.

Det er derfor bestandig lurt å se på den effektive renten når du sammenliger forbrukslån.

Avdragsfrihet: Avdragsfrihet betyr at du i en periode ikke betaler avdrag på lånet, kun renter og omkostninger. Det vil si at du bare betaler kostnadene ved å ha lånet, og utsetter å betale ned på lånet.

Nyttige sider:

Sammenlign forbrukslån
Sammenlign kredittkort